そこで、ここ数年私が考えてきた質問を皆さんに聞きたいと思います。
営利団体と非営利団体、あるいは開発分野で活動する団体では、与える影響の種類が大きく異なるのはなぜでしょうか?つまり、理論的には似ているはずですよね？彼らは両方とも、非常に才能のある人材にアクセスできます。
あなたが手頃な価格の住宅に取り組んでいるのか、それとも数百万ドルのコンドミニアムを建てようとしているのかは重要でしょうか?そうすべきではないと思います。
しかし、私がこの部屋でアンケートをとり、皆さんに、これらの建物のうちどの建物が最初に完成するか予想してもらったら、それは手頃な価格の住宅ではないということに、ほぼ確実に全員が同意するでしょう?それで、あなたは「トール、それはお金の問題ではないのですか？」と言うかもしれません。これらのうちの 1 つは、もう 1 つよりも多くの資金にアクセスできます。
それには真実があると思いますが、それよりもずっと深いところにあると信じています。
私はナイジェリアに住んでいます。
さて、ナイジェリアに戻る前、私は実際にキャリアの大部分を開発市場や営利部門で働いて過ごしました。営利分野では、私たちは投資家から毎年、年間を通して投資した活動の利益がその活動への投資をはるかに上回るものであることを保証する責任を負っています。
この毎年の責任のサイクルでは、私たちが行うことすべてが収益性の向上を目指して努力する必要がありました。
この毎年の説明責任のおかげで、私たちが行ったすべての行為に非常に高い緊迫感が生まれています。
そのため、私たちはデータ分析や証拠に基づいたツールを活用して、これらの目標を迅速に達成できるようにしています。
私が最近、ほとんどの時間を費やしている開発分野では、文化がまったく異なっているように見えます。
私たちは同じような緊迫感を持って行動していないようです。
私たちが今やっている仕事はおそらくもっと意味のあるものですよね？私たちは、現在経済的アクセスを持たない人々の経済的アクセスを増やすなどの問題の解決に努めています。
私たちは教育へのアクセスやエネルギーへのアクセスなどの問題を解決しようとしています。
そして実際、私たちはますます、脆弱な人々に取り組み、支援し、気候変動に対する回復力を構築しようとしています。
これらの課題は非常に重要であり、これまでとは異なるやり方で取り組む必要があります。
アフリカには「早く行きたければ一人で行け」という諺がある。
遠くに行きたければ一緒に行きましょう。
しかし、金融へのアクセスを増やすなどの問題を解決しようとすると、速く遠くまで行く必要がある場合はどうなるでしょうか?私は開発を別の方法で行う必要があると考えています。
開発のやり方に営利目的と営利目的のアプローチを組み込む必要があります。
それでは、ナイジェリアでこれをどのように実験したかの例を説明しましょう。
私たちはナイジェリアにおける金融アクセスを拡大しようとしています。
知らない人のために説明すると、金融アクセスとは、保険やローンにアクセスしたり、貯蓄を構築したりする個人の能力です。
実際、多くの調査により、私たちが行っている開発活動の多くには、主要な実現要因として財政的アクセスが必要であることが示されています。
しかし、アフリカに目を向けると、金融アクセスの面で世界の他の国々に比べて遅れをとっています。
実際、サハラ以南のアフリカでは、金融サービスを利用できる成人はわずか約 55 パーセントです。
私が住んでいるナイジェリアのような国では、金融サービスを利用できない成人の方がカナダの全人口よりも多いのです。
それについて考えてみましょう。
ナイジェリアでは、カナダの全人口よりも多くの個人が金融サービスを利用できません。
つまり、これは努力が足りなかったわけではありません。
私たちはしばらくこの問題に取り組んできました。
そして、この問題が解決しない理由の一つは、私たちが先進国市場で試みてきたのと同じ方法で問題を解決しようとしており、あらゆる場所に銀行の支店やATMを建設しようとしているからだと思います。
しかし、これは非常に高価で、資本と時間がかかるため、私たちにはそんな余裕はありません。
しかし、より安価でスケーラブルなオプションとして、エージェント バンキングがあります。
エージェント バンキングを使用すると、金融機関は個人または小売業者を雇用して、彼らに代わってコミュニティに金融サービスを提供できます。
それで、あなたは食料品小売店を持っていますよね？彼女は顧客に食料品を販売することで現金を手に入れており、いわば人間の ATM の役割を果たすことができ、オンラインで支店に接続し、顧客やその他の金融サービスに現金を支払うことができます。
また、銀行の支店や ATM とは異なり、約 1 日以内にエージェントを配置できます。
つまり、文字通り、経済的アクセスのないコミュニティで一日を始め、一日の終わりにはそのコミュニティに経済的アクセスを提供するエージェントと一緒に過ごすことができます。
私たちはエージェントバンキングが機能することを知っています。
実際、ナイジェリアでは、過去 3 年間で約 85 万人のこうしたエージェントを配置したと推定されています。
しかし、問題は解決しません。
これだけの作業を行っても問題は解決しません。
ナイジェリアでは、このような取り組みにもかかわらず、実際にアクセスできる成人はまだ約、つまり 50 パーセント未満であると推定されており、この状態が 10 年以上続いています。
そこで、数人の同僚と私は、これだけの作業を行ったにもかかわらず、なぜまだこの問題に悩まされているのかを理解するために、これを調査することにしました。
そこで私たちは、非営利団体や営利団体と協力して、何十万ものエージェントを経験した後も、なぜこの問題が続くのかを理解しました。そして私たちは 2 つの重要な問題を発見しました。
1 つは、実際にはこれらのエージェントを適切な場所に配置していないということです。
ナイジェリアの農村部と北部がこれらのエージェントを最も切実に必要としていましたが、配備は南部の都市部に集中する傾向がありました。
そして、それらをデプロイするときは、重複するエージェントもデプロイする傾向がありました。
どういう意味ですか？これを、ニューヨーク市の 1 ブロックに 50 台の ATM を導入しようとしていると考えてください。
それはどういう意味ですか？実際、データ分析を使用していれば、おそらくこれを適切に行っていたでしょう。
私たちが観察した 2 番目の問題は、エージェントが実際には長期間滞在していないということでした。
このエージェントを配置しましたが、平均的なエージェントは約 3 か月しか稼働しませんでした。
そのため、立ち上げコストとビジネスを維持するために必要な経常コストを維持するには、利益を上げてビジネスを継続できるようにするために、大量のビジネス取引が必要でした。
しかし、彼らは実際にそれを行う方法を知りませんでした。
そのため、私たちは懸命に働いていますが、それらを正しく配置できておらず、利益が得られていません。
したがって、私たちはまったく針を動かしていません。
したがって、この問題を理解した上で、私たちは収益性の高い、または実行可能なエージェント バンキング ビジネスを設計したいと考えました。
そして、これを行うために、私たちは、長期にわたって存在するエージェントと短期間で去ったエージェントとを比較対照し、両者の違いを理解しました。
私たちはまた、全国各地で働くエージェントの違いを理解し、それぞれのコミュニティでお金がどのように動いたかを理解するために、文字通り国中を旅しました。
そして、この理解に基づいて、当社は収益性の高いエージェント バンキング モデルを構築しました。
それで、それらは何ですか？では、エージェントが存続し、長期間にわたって存在し続けることを保証するための重要な要素は何でしょうか? 1 つは、大人が約 500 名いることを確認する必要があることです。
これらのエージェントの 1 人をサポートするには、コミュニティで約 500 人の大人が必要です。
したがって、重複するエージェントを導入する場合、逆効果になる可能性があります。
もう 1 つは、これらの代理店が実際にインターネットを活用し、オンラインで金融機関に接続しているにもかかわらず、依然としてコミュニティのための現金へのアクセスを必要としていたということです。
したがって、現金は依然として非常に重要でした。
そして、エージェントバンキングはフルタイムのビジネスではありません。
それは副業です。
つまり、バーテンダー、食料品の小売店、美容師、その他何でも可能であり、それを実現するためのアドオンとしてエージェント バンキングを提供できます。
そのため、設計方法を理解できて良かったと思いました。
そこで私たちは、すべてのナイジェリア人が確実に金融サービスにアクセスできるようにするために、全国に何人のエージェントを配置できるかを見積もろうとしました。
これを行うのは簡単な作業ではありません。
それには多くのデータが関係します。
そこで、これを行うために Geofin と呼ばれる Angelica エンジンを構築しました。
Geofin を使用すると、ナイジェリアや国内のあらゆる地域を調べてズームインして、現在の金融アクセス レベルや、ユニバーサル カバレッジを実現するには、私たちが話しているこれらのエージェントを何人配置する必要があるかを把握することができます。
ナイジェリアの南、バエルサと呼ばれる場所を見てみると、私たちは高レベルの金融アクセスを持っています。
バイエルサの成人の約 85% が金融サービスを利用できます。
したがって、ユニバーサル カバレッジを実現するには、さらに約 2,000 人のエージェントを配置するだけで済みます。
しかし、ナイジェリア北東部のヨベでは、実際に金融サービスを利用できるのは成人の約 25 パーセント、わずか約 25 パーセントであることがわかります。
したがって、国民皆保険に加入するには 8,000 人を超えるエージェントが必要になります。
これは、非常に微妙な方法で問題を理解し、解決しようとすることを可能にする非常に美しいツールです。
つまり、これらはすべて調査と分析でした。
私たちは何を見つけたのでしょうか？これらすべての実際の影響は何でしたか?それで、ナイジェリアではこれまでに約85万人のエージェントを配置したと私が言ったことを覚えていますか？このアプローチにより、ユニバーサル カバレッジを実現するには、実際に約 275,000 人のエージェントを追加するだけで十分であることがわかりました。
現在、これらのエージェントの大部分は利益を得ることができません。
実際、そのうちの約90％は利益が出ていません。
でも大丈夫です。
あなたが取り組んでいる仕事は依然として非常に重要です。
したがって、私たちは彼らが地域に留まり、コミュニティをサポートできるように、補助金や助成金で彼らをサポートする必要があります。
ただし、これらのエージェントのうち約 27,000 人が利益を得る予定です。
私たちはそれらを影響力の高いエージェントと考えています。
そして彼らは何をするのでしょうか？これらの薬剤は針を大きく動かします。
したがって、今日のナイジェリアでは、成人の約 45 パーセントのみが金融サービスを利用できると推定されています。
これら 27,000 人のおおよそのエージェントは、現在の約 45 パーセントから 80 パーセントまで針を動かすでしょう。
また、どれだけ早く展開できるかを考えると、これは 24 か月以内に起こると推定されます。
これが、開発作業に利益動機を組み込むことの威力です。
長い間解決できなかった問題に対して、これほど早く針を動かすことができるということ。
現在、私たちが抱えている課題は金融アクセスだけではありません。
エネルギーへのアクセスについても同じ考え方を持ち、農村地域だけに太陽光発電を導入するのではなく、起業家が実行可能な都市部の太陽光発電ビジネスを構築できるように支援することを考えることができたらどうなるでしょうか。
あるいは、このアプローチを教育へのアクセスにも展開することもできます。その場合、単に学校を広く展開するのではなく、地元のコミュニティの起業家と協力して、収益性が高く、長期的に存続可能なコミュニティスクールを建設します。
この非営利と営利のアプローチを組み合わせ、私たちが行う開発作業に営利目的を組み込むことで、協力して開発の課題に対処し、世界をより良い方向に変えることができると私は信じています。
ありがとう
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